OpenReserve: zgoda OCC na pełnoprawny bank narodowy w USA

OpenReserve, startup fintechowy wspierany przez Andreessen Horowitz (a16z), otrzymał 2 września od Urzędu Kontrolera Waluty (OCC) wstępną warunkową zgodę na utworzenie pełnoprawnego banku narodowego z siedzibą w Salt Lake City w stanie Utah. Decyzja zapadła niespełna pięć miesięcy po złożeniu wniosku 13 kwietnia i otwiera drogę do działalności depozytowo-kredytowej, jakiej nie dają popularne wśród firm kryptowalutowych trust charter.

210 mln dolarów kapitału i 12% wskaźnik dźwigni przez trzy lata

Zgoda OCC ma charakter warunkowy i wiąże się z konkretnymi wymogami finansowymi. OpenReserve musi pozyskać co najmniej 210 mln dolarów początkowego kapitału wpłaconego, po odliczeniu kosztów organizacyjnych, oraz utrzymywać wskaźnik dźwigni Tier 1 na poziomie minimum 12% przez pierwsze trzy lata działalności. Na zebranie kapitału firma ma 12 miesięcy, a na otwarcie banku – 18 miesięcy od daty wydania zgody. Przekroczenie któregokolwiek z tych terminów spowoduje wygaśnięcie wstępnego zezwolenia.

Startup zebrał dotąd 25 mln dolarów w rundzie seed prowadzonej przez a16z crypto, z udziałem Coinbase Ventures, Jump Capital i Wintermute Ventures. Do zamknięcia pełnej kwoty brakuje więc jeszcze 185 mln dolarów.

Pełna karta narodowa zamiast trust charter – celowy wybór OpenReserve

Większość firm z sektora aktywów cyfrowych – Coinbase, Circle, Ripple, Paxos czy BitGo – decydowała się dotąd na krajowe karty powiernicze (national trust charters), które pozwalają na przechowywanie aktywów i działalność fiduciaryjną, ale blokują przyjmowanie depozytów i udzielanie kredytów. OpenReserve postawiło na trudniejszą ścieżkę pełnej karty banku narodowego.

„Świadomie wybraliśmy ścieżkę banku narodowego” – powiedział Diwakar Choubey, współzałożyciel OpenReserve, cytowany w komunikacie po decyzji OCC.

Choubey, który wcześniej współtworzył MoneyLion, założył OpenReserve razem z Richardem Correią. Ich biznesplan zakłada obsługę depozytów tokenizowanych, zarządzanie skarbcem, bankowość korespondencyjną dla zagranicy oraz platformę banking-as-a-service dla klientów instytucjonalnych. W odróżnieniu od tradycyjnych banków, OpenReserve ma działać w modelu rozliczeń ciągłych opartych na blockchain, a nie na przetwarzaniu wsadowym (ACH, przelewy wire).

Stablecoiny w osobnej spółce, zgodnie z GENIUS Act

OpenReserve planuje również uruchomienie oddzielnej, w pełni zależnej spółki, która będzie emitować i obsługiwać stablecoiny zabezpieczone dolarem amerykańskim. Wniosek do OCC dla tej jednostki nie został jeszcze złożony. Każda działalność stablecoinowa będzie musiała być zgodna z GENIUS Act – federalną ustawą regulującą operacje stablecoinowe, która weszła w życie w lipcu ubiegłego roku.

OCC przyspiesza: zgoda także dla Revolut, krytyka ze strony senator Warren

OpenReserve nie było jedynym beneficjentem decyzji OCC w tym tygodniu. Jak donosi CoinDesk, brytyjski fintech Revolut również otrzymał wstępną warunkową zgodę na bank narodowy, tym razem z siedzibą w Connecticut. Komisarz Jonathan Gould przedstawia te decyzje jako element szerszego otwarcia nadzorowanego federalnie systemu bankowego na firmy rozwijające nowe technologie.

Tempo wydawania zezwoleń nie pozostało bez odpowiedzi. Senator Elizabeth Warren argumentowała w maju, że seria zatwierdzeń dla kryptowalutowych trustów narusza National Bank Act, pisząc, że firmy te „wyglądają jak banki kryptowalutowe, a nie spółki powiernicze”. Mimo to w sierpniu OCC zatwierdziła krajową kartę powierniczą dla powiązanego z Donaldem Trumpem przedsięwzięcia stablecoinowego World Liberty.

OpenReserve ma czas do września 2027 roku na zebranie 210 mln dolarów i do marca 2028 roku na otwarcie działalności. Jeśli którykolwiek z tych terminów nie zostanie dotrzymany, wstępna zgoda wygasa.